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二手房辦理住房公積金貸款問題

來源:大律師網 法律知識 時間:2019-10-16 瀏覽:0
導讀: 【住房貸款】二手房辦理住房公積金貸款問題 住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持,通常以所購房屋作為抵押。 一、住房公積金貸款的申請條件 申請個人住房公積金貸款須符合住房公積

【住房貸款】二手房辦理住房公積金貸款問題

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持,通常以所購房屋作為抵押。

一、住房公積金貸款的申請條件

申請個人住房公積金貸款須符合住房公積金管理部門有關住房公積金貸款的規定。應該具備的基本條件包括:

①具有城鎮常住戶或有效居留身份

②參加住房公積金并能正常繳交

③有穩定的經濟收入,信用良好,有償還貸款本息的能力

二、申請公積金貸款的首付款比例

公積金貸款的額度由于各地住房公積金管理中心規定的貸款最高限額不同,貸款時請向當地住房公積金管理中心咨詢;組合貸款額度是指根據本人住房公積金月繳額核定出住房公積金貸款的可申請額度,其剩余款項再申請個人商業貸款。

三、公積金貸款的額度

北京住房公積金貸款最低首付款比例調整為20%.即貸款額度不得超過房屋評估價值或實際購房款(以兩者中較低額為準)的80% ;建筑面積在90平方米(含)以下的政策性住房,最低首付款比例為10% ,即貸款額度不得高于房屋評估價值或實際購房款(以兩者中較低額為準)的90%.目前,住房公積金貸款單筆最高額度為80萬元。

對于《個人信用評估報告》評定的信用等級為AAA 級的借款申請人,貸款額度可上浮30% ;AA級的借款申請人,貸款額度可上浮15%.

四、公積金貸款利率

目前,1-5 年期限貸款年利率為3.33% ,,6-30年期限貸款年利率為3.87%.

五、公積金貸款期限

各地區住房公積金管理中心制定的貸款期限不同,貸款時請向當地住房公積金管理中心咨詢。需要注意的是組合貸款中公積金貨款部分及住房商業性貸款部分的貸款期限必須一致。目前北京市借款人的貸款期限最長可以計算到借款人70周歲,同時不得超過30年。

六、如何確定個人住房公積金貸款的具體貸款額度

按照以下步驟及原則確定:

①計算您本人及共同申請人的月收入:月收入= 個人住房公積金月繳存額÷住房公積金繳存比例;

②計算最高可貸款額度:您的家庭月收入(指夫妻雙方月收入、離退休職工與其子女等其他共同申請人的月收入),每月至少扣除400 元的生活費后所剩余額,再除以申請貸款年限的每萬元貸款月均還款額的所得即為最高可貸款額度;

③具體的貸款額度金額還要同時考慮單筆貸款最高額度、最高可貸款額度、址低首付款和信用等級。

七、在什么情況下需要做個人信用評估

根據《關于個人房擔保委托貸款有關問題的通知》規定,自2003年1 月1 日起,凡購買商品房、經濟適用住房、二手房、房改房、集資房的借款申請人,在貸款審核時,須提供北京市住房貸款個人信用信息服務中心(以下簡稱信用巾心)出具的《個人信用評估報告》及信用評估等級。由信用中心已于2006年初實現信用評估無紙化辦公,《個人信用評估報告》及信用評估等級以電子版的形式實時傳輸給貸款機構。

八、在什么情況下個人信用等級能夠評定為AA或AAA

信用評估是信用中心運用科學的指標體系,定量分析和定性分析相結合的方法,把個人信用信息進行加工整理后,通過個人信用評價模型自動評估,并出具個人信用評估報告及信用等級。應該說信用等級的評定,是對借款申請人口前信用狀況的綜合評價。

不能簡單地說如何才能評為AA、AAA ,但高學歷、高職稱,有穩定的工作,有一定的還貸能力,良好的信用記錄對評為AA、AAA 有定幫助。

九、調整后,還款利息是否要重新計算

在還款時,如遇到中國人民銀行調整住房公積金貸款利率,則貸款將會在下一年的1 月1 日起按照新利率計算利息。

十、首次購房和再次購房的住房公積金貸款政策是否有所不同北京住房公積金貸款規定,再次申請住房公積金貸款的借款人,須在原住房公積金貸款全部還清后,方可辦理有關申請手續。

十一、買賣雙方需要提交的資料

①買方需要提交的資料:身份證原件(夫妻雙方);暫住證原件(外地人口);戶口簿原件(夫妻雙方);婚姻證明原件(結婚證、離婚證、喪偶證明);公積金繳存證明;學歷證明復印件(大專以上提供);l 寸彩色免冠照片;銀行卡(公積金指定銀行);相關費用。

②賣方需要提交的資料:身份證原件(產權人);暫住證原件(外地人口);配偶/共有人同意出售證明(固定格式);房屋產權證原件;出售已購公房、央產房、經濟適用住房,須提供原購房合同、協議及批準文件原件;相關費用;產權人銀行號(個人結算賬戶)。

十二、公積金貸款的辦理程序:

買賣雙方提交資料→報評估→公積金管理部門初審→個人信用評估以及管理部復審→擔保中心擔保以及簽署借款合同→辦理過戶→銀行放貸→買方領取產權證

購買二手房申請公積金貸款一般由住房置業擔保公司代辦過戶手續,從申請到銀行放款一般在3 到10個工作日內就能辦結,同時僅收取擔保費,縮短了辦事時間。

申請住房公稅金貸款主要涉及兩筆費用:(以北京為例)

①評估費。借款人所購住房為商品房、二手房及貸款受理機構認定的其他需要評估的房屋的,必須提供管理中心認可的具有資質的評估機構出具的《房屋評估報告》,需要向評估機構交納評估贊。收費依據為北京市物價局、北京市房屋土地管理局核發的京價(房)字[1997]第398號文件。收費標準按抵押物評估價值的3 ‰收取評估費,最低收費300元,最高收費1500元。

②擔保費用。借款申請人申請住房公積金貸款,必須提供管理中心認可的擔保方式,目前主要為北京市住房貸款擔保中心提供連帶責任保證擔保和其他擔保方式(抵押擔保、質押擔保等)。由擔保中心提供擔保的,應向擔保中心交納擔保服務費。按照京房保擔字[2007]79號文件規定,自2007年10月15日起,擔保服務費收費標準調整為按貸款額的5‰收取(最低收費300元)。



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