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稅率上調“老房貸”也難幸免?

來源:大律師網 法律知識 時間:2019-04-05 瀏覽:875
導讀: 稅率上調“老房貸”也難幸免 中國銀行4月23日在官方網站上公告,原則上暫停發放第3套及以上住房貸款,“老房貸”利率也要跟著上調。記者昨(26)日了解到,本地中行表示尚未收到通知,其它銀行也暫未收到總行類似通知。

稅率上調“老房貸”也難幸免

中國銀行4月23日在官方網站上公告,原則上暫停發放第3套及以上住房貸款,“老房貸”利率也要跟著上調。記者昨(26)日了解到,本地中行表示尚未收到通知,其它銀行也暫未收到總行類似通知。

本地中行暫未接到通知

在中國銀行的網站上,記者看到,中行公告稱,將根據與客戶合同中的約定,在利率調整方式到期時將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

記者致電中行德陽分行的有關人士,對方表示尚未收到正式文件通知,但已從中行網站上獲悉了這一信息。因此,目前,無論是“將根據與客戶合同中的約定,在利率調整方式到期時”這句話所指何意,還是如何確定首套、二套及三套以上房等,并沒有明確的信息。

據報道,中行總行相關人士表示,去年與其簽訂房貸合同補充協議、執行今年新房貸合同等2類客戶,因合同中約定房貸利率優惠期設定為2年,這部分客戶將在調整范圍內。

“中行上調了老房貸利率,其它銀行會否跟進啊”不少讀者致電本刊,他們擔心,中行此舉將引發同業的大舉跟進。以20年40萬元貸款為例,從7折上調至8.5折,要多付4.6萬多元利息。若執行基準利率1.1倍,還要掏得更多。

其他銀行可能跟風漲

據報道,中行率先調高存量房貸利率,極有可能其他商業銀行集體跟風。上周末,多家銀行高管表示:七折貸款已處于盈虧平衡線以下,銀行為保存盈利空間,將可能上調貸款利率以應對。

業內人士表示,因七折貸款實質上已不能創造盈利,中行的做法可能引來其他銀行跟進。招商銀行總行零售銀行部總經理劉建軍表示,若多家銀行都對現有按揭貸款加息,招行也會考慮跟隨。

業內人士為記者算了一筆賬:商業銀行長期存款成本約為3%,運營成本約為1%,營業稅0.2%,三者相加接近七折房貸4.158%的貸款利率。除此之外,由房貸壞賬損失和資本金占用所帶來的成本由銀行白白承擔。他預測,由存量房貸打折造成的銀行業利息損失約在700億左右。

提前還貸是上選

利率上調,讓許多貸款客戶動起了提前還貸的心思。目前,各家銀行推出了五花八門的房貸新品和相關的理財產品,都打出了節省利息的旗號。但有銀行理財師表示,最好的節省利息辦法就是提前還款,讓欠銀行的錢盡可能地少。不過,他同時指出,對于手中資金并不充裕而且隨時都可能有大額支出的借款人來說,在貸款本身負債率并不高的情況下最好不要提前還款。另外,對于房貸已還一半時間,采用本金不變剩余還款利息逐月遞減的借款人來說,提前還貸省息意義不大。

此外,貸款人必須了解銀行貸款合同中對提前還款的規定。不少銀行規定一年后提前還款可以免收違約金,但一年內必須繳納違約金。違約金的比例也有高有低,有的規定收取不低于實際還款額三個月的利息,有的則收取提前還款額的3%。去年,很多銀行將存量客戶利率下降至七折時明確規定了一定年限內不能提前還款,否則會收取較高的違約金。如果違約金比提前還款省的利息還多就不合算了。

如果不能一次性提前還完所有余款,可以選擇提前還部分,并在保持月供不變的情形下,縮短剩余還款時間。因為影響貸款利息的因素有三個,除了貸款利率和貸款金額,還有貸款時間,貸款時間越短,支出的利息就越少。



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